Uno de los productos financieros más utilizados alrededor del mundo son las tarjetas de débito, pues es a través de estas que los empleadores entregan su salario a sus trabajadores, pero en el caso de México, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) fija un límite de depósitos que una cuenta de este tipo puede recibir y excederlo puede traer consigo consecuencias importantes.
Pues se ha convertido en una práctica usual que entre familiares, amigos y compañeros de trabajo se realicen traspasos entre cuentas por diversos motivos, sin embargo, esto puede implicar que se trate de una cuenta utilizada con fines ilícitos, por lo que aquí te comentamos cuál es el monto límite que una persona puede tener en un servicio de este tipo, así como lo que puede generar.
¿Cuál es el límite de las tarjetas de débito?
Lo primero que hay que aclarar es que este límite es en el monto que una cuenta puede alojar, mas no en el número de depósitos que se pueden recibir, estos parámetros, aunque son vigilados por el SAT, son fijados por el Banco de México, pues si bien no hay un límite de dinero que una persona pueda alojar en una cuenta, si se tiene para la suma que se puede recibir en un mes.
Esta suma se encuentra establecida en la Ley de Instituciones de Crédito en México, el cual fija cuatro niveles en esta modalidad de cuentas, contando con un límite mensual para cada una de ellos, estos suelen ser establecidos por el banco emisor dependen de factores como el historial crediticio y financiero del cuentahabiente, siendo el 1 el más básico y el 4 el de mayo capacidad.
En lo que respecta al nivel 1 este es exclusivo para personas físicas y tiene un tope de depósito mensual de aproximadamente 5 mil 700 pesos, en tanto que el saldo acumulado no puede exceder los 7 mil 600 pesos; el nivel 2 está considerado para la recepción de subsidios y programa de apoyo del gobierno, por lo que sigue siendo exclusivo para personas físicas y tiene un límite mensual de 22 mil 800 pesos, aunque si el recurso proviene de estas ayudas se eleva a 45 mil 600 pesos.
Sobre el nivel 3, estos plásticos pueden ser utilizados por personas físicas y morales, por lo que el límite es de 75 mil pesos, en tanto que para aquellos con un nivel 4 no existe un límite mensual fijado por las dependencias, sino que quien lo fija es la institución bancaria y que es acordado de manera directa con el cliente desde el momento de la contratación del servicio.
¿Qué pasa si se excede el límite de una tarjeta de débito?
Según establece la norma vigente, en caso de sobrepasar el límite de una tarjeta de débito lo primero que sucederá es que la institución bancaria bloqueará la cuenta hasta aclarar sucedido con el propietario de la misma, mientras que de acuerdo a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) la multa será de 15 mil pesos según se estableció a partir de 2022.
Dicha sanción aplicará una vez que las instituciones financieras hagan el reporte correspondiente ante el SAT, es por ello que los bancos primero buscarán tener una justificación sobre el monto excedido, aunque en caso de no poder explicarlo también habrá indagatorias por parte de la dependencia gubernamental, además de que el control de la cuenta pasará a sus manos hasta regularizar la situación.
